ERP数据贷

 

 

一、产品介绍

ERP数据贷-应收账款池融资产品是面向中小企业的线上化融资产品。该产品是基于企业ERP系统、征信、税务等数据,通过构建产品模型,验证数据真实性,分析应收账款质量,采用线上产品模型自动决策和线下模板化审批相结合的风控方式,向中小企业授信的线上化融资产品。

对企业而言,企业仅需提供ERP系统数据和应收账款质押,即可获得我行融资,无需不动产抵押,线上化操作,简单便捷。而且会随着双方合作的深入,获得长期、稳定的融资。

 

二、产品功能

通过银行数据贷平台与企业ERP系统对接,企业有限度向银行开放ERP系统的采购、销售、库存、应收账款等信息,有效解决企业与银行信息不对称问题,并可随时监控企业经营变动趋势。基于对企业信息的了解,从而实现授信与贷后管理创新,为中小企业客户提供优于同业、优于非战略客户的长期授信支持。

 

三、产品优势

(一)类信用产品,仅需应收账款质押,无需不动产抵押。

(二)应收账款无需买方确认,通过数据贷平台进行真实性分析。

(三)授信额度高,企业全部的应收账款均可纳入应收账款池进行管理。

(四)简单快捷,线上化操作。额度生效后,企业可通过网银端进行提款和提前还款操作,同时支持信贷系统线下操作。

(五)随借随还,提前还款无需支付违约金,节约资金成本。

(六)融资品种多样化,授信额度可用于流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证等。

(七)专项提款额度支持,额度有效期内随时随地用款。

(八)战略客户待遇,获得长期授信支持。

 

四、   产品特点

(一)授信模式

本产品采用额度管理模式,对应的业务品种为流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商票保贴、开立信用证、开立保函等。额度可循环、可串用。

(二)担保方式

应收账款质押,民营非上市企业须由实际控制人(夫妻)提供连带责任保证担保。

(三)授信额度

本产品应收账款池授信额度原则上不超过人民币4000万元。

数据贷平台根据企业应收账款质量自动核定预授信额度,审批部门根据审查评分表及预授信额度核定授信额度。

客户可提款金额与其应收账款归行率相关,初始归行率为零的情况下,归行折扣系数为50%。转账回款和票据回款均纳入归行率。

(四)授信期限

本产品授信额度期限原则上不超过一年。最晚到期日不得超过额度到期后的六个月。额度内单笔流动资金贷款业务授信期限不超过六个月,且不超过最晚到期日。

银行承兑汇票、信用证等融资方式的业务期限适用其相对应的管理办法。

(五)还款方式

按月付息到期还本,支持随借随还,借款人可提前部分或全部还款,无提前还款违约金。

 

五、适用对象

(一)企业特征

1. 制造业;

2. 年销售收入在1-10亿元的中小企业;

3. 企业持续经营3年以上;

4. 主业明确、产业链稳定、上下游客户合作关系紧密;

5. 应收账款逾期率、坏账率低;

6. 征信良好、实控人稳定。

(二)对客户ERP系统的要求

1.企业拥有ERP系统,且同时使用财务和供应链模块至少2年;

2.企业ERP系统信息真实,其ERP系统统计的销售收入占全部销售收入的80%以上。

 

六、业务合作流程

(一)意向企业致电我行客服(0756-96588),我行安排客户经理进行对接;或者客户经理接触意向客户进行意向营销;

(二)签署相关保密协议后,客户提供ERP系统历史数据,银行进行分析,对于符合我行准入标准的企业,与企业商定双方合作条件,达成合作意向;

(三)明确ERP系统对接的相关数据要求及制定整体业务解决方案,客户经理为企业申请授信;

(四)授信方案审批通过后,签订授信合作协议,客户协助进行系统对接;

(五)系统连接成功放款,银行对企业进行业务监控;

(六)根据企业业务发展需要,对企业追加授信,提供持续资金支持。

 

       
     

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